助力天津“制造业立市” 金城银行的数字金融“加减法”

发布日期:2022-10-09 21:32    点击次数:128

  制造业是立国之本、兴国之器、强国之基。天津作为北方工业重镇,有着雄厚的制造业和科技研发基础。

  如今,天津正在深化“制造业立市”战略,加快构建以智能科技产业为引领,以生物医药、新能源、新材料等新兴产业为重点,以装备制造、汽车、石油化工、航空航天等优势产业为支撑的“1+3+4”现代工业产业体系,锻长补短、聚势赋能,稳步实现工业高质量发展。

  伴随着天津产业结构“智能化”优化转型,天津金城银行也正在人行天津分行、天津银保监局等监管机构的大力引导之下,以数字金融科技为支撑,向绿色化、数字化、智能化全面转型升级,利用数字金融高效服务制造业中小微企业,为天津“制造业立市”注入数字金融力量。

  “加投放”

  2021年累计投放制造业贷款超46亿

  历史上的金城银行,以金融资本支持民族工商业发展为己任,曾为“中国民族化学工业之父”范旭东创办的永利碱厂提供了上百万元的资金支持,助力“红三角”牌纯碱成功打破国外的碱垄断。进入数字经济时代,金城银行不改服务实体经济初心,积极响应天津“制造业立市”战略,持续加大制造业贷款倾斜力度。

  “我们细分出天津市优势制造业等传统产业,择优支持智能科技、生物医药、新能源新材料产业等战略性新兴产业客户,并将先进制造业列入‘优先支持’方向。”金城银行公司业务部相关负责人表示,由于目前制造业企业客户中小微客户占比较多,在业务链条中地位偏弱,谈判能力不足,在应收账款质押等模式中要求下游确权较为困难,金城银行积极尝试利用大数据、发票信息以及掌握交易数据、控制回款账户等方式,在核心企业不确权的情况下对小微制造业客户提供金融服务。

  为了满足不同规模的制造业企业资金需求,金城银行通过紧密结合制造业企业生产经营周期,合理制定融资期限,专项研发了“金科贷”“专新贷”等特色金融产品,专项服务“雏鹰”“瞪羚”“科技领军”“国家技术中心”“专精特新”或“专精特新小巨人”等优质实体制造类优质中小微企业,与此同时,还开发出全线上信用类数字小微金融产品“金企贷”,持续加大制造业等中小微企业的信贷资源支持。

  数据显示,截至2021年末,金城银行制造业贷款余额33亿元,比年初增加25亿元,增幅高达312%。制造业贷款余额占比9.67%,较年初提高了3.9个百分点,全年累计新增制造业贷款超46亿元。其中, 阿九制造业信用贷款余额相比年初增加9.4亿元,有效降低了制造业企业的融资门槛,提升了制造业企业融资服务的可得性。

  “加科技”

  科技投入、科技人才成倍增长

  提高制造业金融供给数量及质量,离不开数字科技的强力支撑,对金城银行来说,2021年是其科技条线发生“质变”的一年。

  金城银行信息科技部相关负责人透露,2021年金城银行科技经费投入同比翻番,而数字金融科技人才数量更是呈倍数增长,科技人才占全行员工比重已快速从10%左右提升至50%以上。随着资源与人才的快速补入,金城银行科技条线各个功能模块的能力得到明显提升,自主研发能力显著增强。

  基于安全、易用、稳定的私有云计算平台,构建了自上而下的完整技术架构体系,实现资源高效利用、资源弹性伸缩、生产智能运维;大数据、区块链、图计算、机器学习等先进技术被引入,高效解决了特定业务场景的需求;分布式微服务框架作为金融业务基础框架,保障性能及稳定性的同时能快速适配新系统的建设。

  经过一年多的科技赋能,金城银行逐渐形成了数字银行的“科技骨架”。在此基础之上,金城银行搭建了业内领先的大数据实时风控体系,如今大数据风控平台已积累60+风险模型,并延展开发出6000+ 风控策略与30万+特征变量,成人高考有效助力前端数字金融业务的落地与运行。

  “减流程”

  足不出户,10分钟获得500万授信

  银行科技投入越重,客户申贷流程越少。

  天津科瑞达涂料化工有限公司董事长田铁梁没有想到,没有出公司大门,也无需填写任何纸质申请材料,不到10分钟,就拿到了金城银行500万元的“专新贷”授信。

  “这是我们首次尝试在线上申请贷款,比以往线下的贷款流程要方便太多。”田铁梁说。作为“天津市2019年首批瞪羚企业”,科瑞达持续不断的技术研发少不了金融机构的资金支持。对制造业中小微企业来说,除了考虑资金的稳定性与成本,其灵活性、便捷性也能在很大程度上影响企业资金周转效率。

  国家级专精特新“小巨人”企业──天津吉达尔重型机械科技股份有限公司总经理李尚杰前不久也体验到了金城银行数字金融的便利。用手机线上发起“专新贷”申请,10分钟就获得了授信,1分钟到账490万元,李尚杰赶紧支付了材料款项,“专新贷按日计息,随借随还,非常灵活,有效提升了公司资金周转效率。”

  企业申贷流程简便的背后,是金城银行通过人工智能、大数据、云计算等科技从企业资质、征信、税务、工商、司法等难以篡改的企业多维数据进行用户画像,辅之以企业主个人信用起到二次核验、反欺诈等作用,用数字化分析衡量企业的“数字价值”,从而实现数字金融全在线申请、纯信用审批、全智能风控。

  据了解,金城银行除了定制开发出“专新贷”“金科贷”“金企贷”等特色产品之外,针对部分制造业企业的特殊融资需求,金城银行也建立了客户经理一对一专属服务机制,开辟绿色服务通道,提供金融咨询服务,为企业打造专属产品和融资支持方案,满足各类企业的差异化需求。未来,金城银行还将继续丰富金融产品线,在融资产品的基础上,进一步探索中小微企业的存款、结算及其他非贷款类的金融服务,完善制造业企业金融服务体系。

  “减成本”

  数字金融“既普又惠”成可能

  长期以来,小微企业融资可获得性与普惠性难以有效兼顾,数字技术在减少申贷流程、提升融资效率的同时,也为银行进一步降低企业融资成本带来了可能性。

  据了解,金城银行积极落实“减费让利”政策,除了免收各类银行账户服务费用,也将本票手续费、本票挂失费、本票工本费、银行汇票手续费、银行汇票挂失费和银行汇票工本费列入免费服务收费项目中。为了切实减轻小微企业经营负担,推动企业综合融资成本下降,金城银行对客贷款利率定价综合考虑了资本成本、税务成本,在国开行转贷资金的支持之下,“专新贷”对客年化利率全面降至3.96%,进一步降低了企业融资成本。

  与此同时,针对普惠小微贷款结合风险资产75%权重的缓释风险比例,金城银行给予普惠小微贷款75%的优惠定价,鼓励普惠小微贷款投放。针对部分资金周转出现困难的企业,金城银行也积极落实延期还本付息政策,帮助小微企业渡过难关。数据显示,截至2021年底,金城银行共为227户制造业小微企业客户办理延期还本付息,延期本金合计1.78亿元。

  数字金融大势所趋,金城银行专注服务实体小微初心不变。未来,金城银行将继续与地方政府机构深入合作,积极拓展本地核心制造业龙头企业及产业园区,为供应链上下游企业、科技创新型智能制造企业,提供更加便捷高效的数字金融解决方案,助力天津“制造业立市”战略深入推进。





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